Деньги из эфира: рухнет ли пирамида домашнего майнинга. Биткоин – финансовая пирамида: правда или миф

Что касается первого утверждения, то Минфин РФ, якобы все-таки после долгих и настойчивых поисков нашел убедительные доказательства грандиозной пирамиды из токенов в их торгах на базе биткоина, когда на прошлой неделе случилось резкое падение стоимости этой криптовалюты. Зам. министра всех централизованных российских финансов нашел подтверждение этого тезиса, глядя на график курса биткоина, и выразил соболезнование инвесторам биткоина, которым по его мнению не повезло.

Он даже посоветовал тем, кто еще не определился в отношениях с криптовалютами в напрасности стремлений их покупки на нижних значениях курса и продажи на пике курсовой стоимости. Этим высказывание конечно чиновник Алексей Моисеев, однозначно открыл новую финансовую Америку.

Правда, тут случился некий казус, и проявилась несогласованность мнений этого зам. министра и начальника одного из департаментов, что ведает в Минфине таможенной и налоговой политикой, который разослал письмо, где разъяснено, что осуществляя операции покупки и продажи биткоинов и других криптовалют, особый порядок их налогового администрирования не предусмотрен. Размер налоговых выплат по таким операциям определяются физ- и юрлицами самостоятельно.

Другой представитель, но не исполнительной, а уже законодательной власти РФ, между прочим занимающийся в ГД финансовыми рынками некто Анатолий Аксаков ранее заявлял, что существует удивительна похожесть биткоина с финансовым сооружением в виде «пирамиды» авторства Мавроди. Он также абсолютно ничем не обеспечен и представляет интерес лишь среди безграмотных инвесторов. Мол, сколько им не рассказывай и не растолковывай, но люди зашорены стремлением заработать сразу и, причем много. А те, кто в этом имеет интерес, специально накручивают ажиотаж с помощью различных пиар-мероприятий чтобы поддерживать высокий градус внимания к биткоину. А цель у них одна – им нужно скинуть простакам свои в будущем никому не нужные активы токенов.

Для ясности ситуации, в которых были высказаны данные суждения представителей как исполнительной, так и законотворческой российской власти напомним, что после объявления отмены одного из хардфорков «битка», его курс со среды, когда он достиг 7 тыс. 900 упал к пятнице до 5 тыс. 500 американских фиатных денег. Но с понедельника его «здоровье» пошло на поправку до 6 тыс. 700, а сейчас находится на уровне 6 тыс. 500 банкнот американской резервной системы.

Не все ICO одинаково полезны

Относительно реальных «пирамид» со всеми вытекающими обстоятельствами обмана и мошенничества, то здесь примеров, как говорится, пруд пруди. Одним из таких последователей великих комбинаторов – одного литературного, а второго — вполне физически осязаемого, которые имели имена Остапа Бендера, а также всуе упоминаемого Сергея Мавроди, является некий Павел Крымов. Он, как говорится, нисколько не сомневаясь, сразу объявляет о проведении четырех ICO. Причем они настолько скамные, или имеют все признаки «пирамид», что в этом убеждается любой, кто хотя бы на начальном уровне разбирается в ICO.

Первым делом любой потенциальный инвестор крипто-проекта изучает документы компании первичного размещения токенов. И что мы видим в итоге на сайте пирамидостроителя? Вместо целой горы документации, начиная от регистрационных документов, списка главных лиц, результатов финансового аудита компании, а также наличия «белой книги», где должны быть четко выписаны планы и графики необходимости в получении тех или иных сумм инвестиций. Должно быть прописано четкое объяснение, куда они будут потрачены и когда и какие ожидаются выплаты по токенам, и каким образом они будут расти. У компании наличествует лишь невнятное объяснение о грезах собрать неизвестно с какого перепугу 15 миллионов американской валюты.

Что касается истории деятельности компании, то ее можно представить так, что ни шатко ни валко жила себе маленькая фирмочка с украинскими корнями, однако зарегистрированная на территории Чехии. Жила, да и жила, исправно отчисляя налоги и даже выплачивая заплату аж… Скольким бы вы думали сотрудникам? А на самом деле двум своим нанятым работникам.

И тут в 2016 году с приходом Крымова эта фирмочка становится компанией и начинает мутить криптодвижуху. И пошло-поехало – баннеры криптопроектов, пиар – компании их раскрутки и прочая канитель, создающая видимость серьезности намерений.

А в итоге – как и случается с очередными лоховозками — планы, которые были вовсе и не планами рухнули, токенам набирать силы не из чего. Короче крымовские ICO провалились, так, по сути, и не начавшись.

В последнее время упорно ползут слухи, что биткоин пирамида подобная МММ, а значит, является очередным «лохотроном».

В таком случае возникает вопрос, нужно ли свои сбережения вкладывать в электронные деньги или стоит вспомнить старую историю и трижды подумать, чем принять такое решение? Попробуем разобраться.

Сходство биткоина с ранее известными финансовыми пирамидами

Биткоин часто сравнивают с когда-то нашумевшей компанией МММ. Началось все это в 1990-х. Братья Мавроди сыграли на желании любителей «легких денег» и организовали самую масштабную финансовую пирамиду за последние 100 лет.

Какова суть пирамиды? Предположим, что есть такая организация, которая предоставляет вам заработать на своих сбережениях, если вложить их под очень солидные проценты, например 1000% годовых. За это вы становитесь обладателем акций компании. Акции неустанно растут, проценты становятся просто космическими. Естественно мысль о том чтобы вернуть акции у вас даже не возникает.

Очень жаль, но МММ не является первой масштабной махинацией в истории человечества. Такие игры появились на много раньше электронных денег и телевизоров. Всем известна история с тюльпаноманией в Нидерландах. В XVII веке стоимость посадочного материала тюльпанов доходила до того, что за несколько луковиц можно было купить целое состояние. Но вторглись спекулянты, и произошел обвал цен. Многие лишились не только денег, но и имений.

Акции МММ росли за месяц на 100%. Курс на сегодня можно посмотреть . Биткоин растет с не меньшей скоростью. Подорожать на несколько часов на 2000 долларов – это ли не фантастика? Так стоит ли вкладывать свои сбережения в новую валюту? Каков риск потерять деньги? Все-таки биткоин пирамида или реальная надежная валюта? Вопросов много, и очень сложно дать на них однозначный ответ

Биткоин и вправду чем то схож с МММ, но все же это разные вещи.

Финансовая пирамида представляет собой привлеченные средства, а выплата доходов происходит за счет ранних денежных вложений.

У криптовалюты отсутствует гарантированный доход, так как она не состоит из средств, которые инвесторы вложили в нее на более раннем этапе.


Однако пирамиды, в которых принимает участие биткоин, все же могут иметь место. Поэтому не стоит в сайты, где нужно вкладывать электронные деньги и приглашать множество друзей для получения дохода.

Биткоин финансовая пирамида или надежная инвестиция

За любой пирамидой всегда находятся люди, имеющие единственное желание – отнять у вас деньги.

Совсем иначе обстоят дела с биткоином.

Учитывая то, что криптовалюта является децентрализованной и имеет большую важность как средство расчетов, ей легко можно инвестировать. Крупные фирмы принимают биткоины как оплату за товары или услуги. Их признают мировые банки.

Все эти факторы подводят нас к еще одному отличию. Ведь многие считают, что электронные деньги не обеспечены. Это очень напоминает компанию МММ, в которой стоимость акций росла просто из нечего. И если брать классическое понимание, то действительно биткоин не подкреплен каким-либо золотовалютным резервом. Однако если быть справедливым, купить золотой слиток в банке за доллары, также невозможно.

Ценность электронных денег в том, что их принимают как оплату за товар или услуги. Можно сказать, что их обеспеченность подтверждается такими физическими величинами как трудовые ресурсы, электроэнергия и вычислительные мощности.

Эксперты говорят, что если МММ попросту разводила граждан на деньги, то за криптовалютой - экономика будущего. Так, что утверждение некоторых скептиков о том, что биткоин новая пирамида весьма сомнительно. В любом случае, электронные деньги будут использоваться еще не один десяток лет.

Однако все-таки чем-то напоминает пирамиду. Еще помнятся огромные спекуляции на бирже, очень существенный рост и страшный ажиотаж вокруг этой валюты. Ведь с увеличением темпов роста – увеличивается количество желающих заработать, причем не всегда честно и по правилам.

Есть еще один факт, который делает биткоин похожим на пирамиду, это — риск. Ведь многие хотят не просто вложить свои деньги в криптовалюту и ожидать, а заработать именно на плавающем курсе. Эксперты говорят: «Вкладывание денег в биткоин, всегда несет в себе большой риск». И не стоит пренебрегать этим. Ведь любая криптовалюта может рухнуть в один момент. Курс резко падает и естественная реакция человека, который мало разбирается в этом, быстро продать все, что имеется, чтобы не остаться «без гроша».

Но, и заработать на этом также можно. Ведь через некоторое время курс, как ни в чем небывало, начнет подниматься. Главное выждать и не запаниковать. И даже если скептики говорят, что биткоин пирамида, которая рухнет, то оснований утверждать это, все же нет.

Исходя их этого, можно ответить, почему биткоин не пирамида:

1. Отсутствие гарантированного дохода.
2. Отсутствие людей, которые за этим стоят.
3. Обеспеченность подтверждается физическими величинами.

Каков риск инвестиций вложенных в криптовалюту

Чтобы не говорили, но биткоин продолжает расти и бьет все рекорды. Вспомним хотя бы 17 ноября этого года, когда курс поднялся до 8000 долларов. За этот год он вырос на 740%.

Всегда важно соотношение спроса и предложения. Если на криптовалюту есть такой спрос, что ведущие компании и инвесторы готовы платить по 8000 долларов, то на данном этапе крах биткоина практически исключен.

Конечно, не стоит сбрасывать со счетов то, что возможно биткоин финансовая пирамида, которая когда-то с треском рухнет. Но и зацикливаться на этом тоже не стоит.

Инвестирование всегда сопряжено с риском и это вполне нормально. Главное всегда помнить, что инвестировать можно только те средства, которые не жаль потерять.

И все же, как бы не считали, является ли биткоин финансовой пирамидой или валютой будущего, его курс растет, и многие еще сумеют на этом заработать.

Видео по теме — «Bitcoin — это пирамида»:

lyudmila_plav

Поделитесь пожалуйста, если понравилось:

Возможно вам будет интересно еще узнать:

В конце минувшего года стало известно о появлении первых биткоиновых миллиардеров. Ими оказались братья Тайлер и Кэмерон Уинклвоссы, которые говорят, что верят в «биток» и не собираются пока с ним расставаться. Однако надёжность криптовалюты всё же остаётся сомнительной. Так, в преддверии Нового года стало известно, что хакеры вновь взломали Южнокорейскую криптовалютную биржу Youbit, похитив 17% всех её активов, после чего администрация биржи объявила о закрытии и банкротстве.

Одновременно соучредитель компании Bitcoin.com Эмиль Ольденбург заявил, что у биткоина нет перспектив в качестве торговой валюты. Так что же такое биткоин – грандиозный обман или перспективное вложение?

Капитализация биткоина превысила 300 млрд долларов. Сам же он достиг цены в 18 тыс. долларов за одну единицу, хотя ещё в сентябре стоил 4 тыс. долларов.

В связи с фантастическим ростом стоимости на рынок криптовалют стали выходить «традиционные» игроки – банки и биржевые операторы. В России официально биткоин пока считается «мировой финансовой пирамидой», которая не поддаётся воздействию ни одного правительства. Логика понятна: всё, что так быстро надувается, не может не оказаться мыльным пузырём. А значит, рынок непременно обрушится, сметя сотни тысяч пострадавших. Так лопнул совсем недавно «пузырь» производных финансовых инструментов ипотечных долгов в США. Действительно ли стоит этого бояться вкладчикам в «битки» и другие криптовалюты?

Высокорисковый актив

Многие видят в восхождении биткоина некую монетизацию протеста против государственного надзора и алчности современных банкиров. С другой стороны, нет контроля – нет и гарантий, что в будущем вы сможете получить за биткоины хоть что-то. Никто не может пообещать, что криптовалюту в будущем вообще будут принимать к оплате. Смысл всей системы заключался в открытости транзакций. Однако лозунг открытости стал выглядеть сомнительно, когда криптовалютой стали расплачиваться за оружие и наркотики. В связи с этим понятно желание властей взять оборот биткоинов под контроль. А если криптовалюта потеряет независимость, ценность её наверняка упадёт.

Пока же биткоин независим от валютной системы какой-либо страны мира и может использоваться любым человеком, обладающим доступом в Интернет. «Люди видят, что биткоин растёт в цене, и покупают его, надеясь, что он вырастет ещё больше, и это подталкивает цены к новым высотам», – отмечает руководитель группы консультирования по перспективным технологиям КПМГ в России и СНГ Николай Легкодимов.

Вот и первые биткоиновые миллионеры говорят, что валюта подорожает ещё в 20 раз. С другой стороны, стоит ли им верить? Ведь кому, как не им, рост «битка» только на руку. Недаром аналитики чуть ли не в один голос называют биткоин «высокорисковым активом».

Биткоиновые миллиардеры

Основатели социальной сети ConnectU Тайлер и Кэмерон Уинклвоссы известны своей тяжбой с Марком Цукербергом, которая длилась с 2004 по 2008 год. Они настаи­вали на том, что он украл у них идею для своего сайта Facebook. Похоже, доля истины в этом есть, судя по условиям мировой, на которую стороны в конце концов пошли. В своё время братья наняли юного Цукерберга для разработки своей социальной сети ConnectU и дали ему код. В итоге же появился всем известный Facebook. После четырёхлетней тяжбы Цукерберг заплатил двойняшкам 65 млн долларов компенсации по мировому соглашению. Из этих денег Уинклвоссы в 2013 году выделили 11 млн на покупку биткоинов – тогда одна единица стоила ещё 120 долларов. Сейчас они владеют 1,5 млн биткоинов оценочной стоимостью 3,55 млрд долларов. 36-летние братья также открыли собственную онлайн-биржу – Gemini и венчурный фонд. «Мы никогда не продавали биткоин, мы вложились на долгие годы», – говорил Кэмерон Уинклвосс ещё в 2015 году.

Валентин Катасонов считает, что появление биткоина не случайно. Это некий пробный шар, за которым пойдут более серьёзные дела

Сейчас он сравнивает криптовалюту с золотом, основывая свой прогноз на рыночной стоимости драгметалла. «Мы считаем, что биткоин разрушит золото. Мы думаем, что это только начало», – говорит Кэмерон Уинклвосс.

СПРАВКА

Миллиардеры почувствовали запах денег

В настоящее время криптовалютой заинтересовались крупные бизнесмены и олигархи, начав активно вкладываться в её покупку. Среди них:

* сын совладельца Evraz Александр Фролов-младший

* основатель компании «Технониколь» Игорь Рыбаков

* владелец башни «Федерация» Роман Троценко

* крупнейший застройщик Подмосковья Александр Ручьёв.

По слухам, криптовалютой интересуются такие олигархи-«монстры», как Олег Дерипаска, Алишер Усманов, Юрий Мильнер и Михаил Гуцериев.

Из иностранных миллиардеров можно назвать главу Virgin Group Ричарда Брэнсона и основателя Yahoo Джерри Янга.

«Цифровым золотом» называет биткоин и основатель «ВКонтакте» и Telegram Павел Дуров. По его словам, около четырёх месяцев назад он купил 2 тыс. биткоинов по цене 750 долларов за штуку. Весь пакет обошёлся ему в 1,5 млн долларов. Сейчас он стоит уже более 35 млн долларов. Дуров тоже считает, что появление криптовалюты – это «шанс для выхода мировой финансовой системы из-под долларовой гегемонии США».

Истории успеха только подстёгивают биткоиновую лихорадку. Некий мистер Смит, программист из Кремниевой долины, вложился в биткоины ещё в 2010 году. Он потратил на покупку всего 3 тыс. долларов. Сейчас он миллионер, уволился с работы, обналичил криптовалюту и занимается тем, что путешествует по всему миру. Впрочем, есть и обратные примеры: американец Ласло Ханеч в 2010 году приобрёл за 10 тыс. биткоинов две пиццы. А британец Джеймс Холлуэлс платит сегодня огромные деньги мусорщикам, чтобы те исследовали свалку, на которую в 2013 году он выбросил свой ноутбук с 7,5 тыс. биткоинов на жёстком диске.

Международная протовалюта

И всё же, отвлекаясь от персоналий, хотелось бы вернуться к феномену криптовалюты как таковому. Экономист Валентин Катасонов считает, что появление биткоина не случайно. Это некий пробный шар, за которым пойдут более серьёзные дела, где основными участниками станут государства и банки. Катасонов напоминает, что время от времени в СМИ появляются сообщения о проекте создания валюты под названием utility settlement coin (USC), которую по-русски можно назвать «валютой практических расчётов» (ВПР). Изначально к проекту присоединились такие гиганты, как швейцарский UBS, немецкий Deutsche Bank, итальянский Santander и американский BNY Mellon. Затем к ним в компанию добавилась британская компания ICAP – крупнейший мировой брокер межбанковских транзакций. Участники консорциума говорили, что новая валюта будет иметь некое сходство с уже имеющимися криптовалютами, но предполагается использовать её только для межбанковских расчётов. То есть никакой анонимности. Зато будет, как и в случае с «битком», практиковаться использование «блочных цепей» – блокчейн, что позволит обходиться без посредников и увеличивать скорость расчётов.

Позже к консорциуму присоединилось ещё несколько банков мирового масштаба, отчего число участников увеличилось с 4 до 10. Проекту ещё придется проходить фильтры центробанков в странах, представляемых банками-участниками, тем не менее, по мнению Катасонова, проект обречён на удачу. «Кроме того, я уверен, что исчезнут все нынешние частные криптовалюты типа биткоина или эфириума, – пишет он. – До определённого времени они были нужны. Во-первых, для отработки технологии «блокчейн», которая будет использоваться в проекте ВПР. Во-вторых, для того, чтобы приучить людей к использованию исключительно безналичных цифровых денег. В-третьих, для того, чтобы создавать «дымовую завесу», которая бы скрывала действия «хозяев денег» по переходу к единой мировой валюте».

А кто такие «хозяева денег»? Так Катасонов называет Ротшильдов, которые поддерживают журнал «Экономист», ещё 30 лет назад приоткрывший тайну о переустройстве мировой валютной системы.

КОНКРЕТНО

До какой цены может подорожать биткоин? По прогнозу Saxo Bank, в следующем году стоимость криптовалюты может превысить уровень 60 тыс. долларов, а капитализация превысит 1 трлн долларов. Однако, по мнению банка, после впечатляющего скачка в 2018 году биткоин ожидает стремительное падение в 2019 году до уровня себестоимости производства в 1000 долларов.

По мнению старшего аналитика ИК «Фридом Финанс» Вадима Меркулова, биткоин может достичь 40 тыс. долларов, однако его реальная стоимость в будущем будет в несколько раз меньше. «40 тысяч – это не предел, но сейчас большинство людей, которые только вкладывают в биткоин, не имеют понятия, как это работает», – отмечает эксперт.

Биткоин часто называют инструментом финансовой свободы, который делает ненужными правительства, банки и других посредников, а также предлагает возможность осуществления быстрых и недорогих денежных переводов в любую точку мира.

Однако ряд свойств биткоина, и в первую очередь это касается псевдонимности транзакций, вызывают беспокойство регуляторов, ведущих борьбу с финансированием терроризма и незаконным отмыванием денег.

Большинство усилий регуляторов при этом направлено на приведение в соответствие с законодательством деятельности бирж, предлагающих обмен биткоина и других цифровых валют в фиат. Однако существует одна область, по-прежнему остающаяся для регуляторов «серой зоной»: стремительно набирающий популярность рынок так называемых «инвестиционных программ» с использованием криптовалют.

Часто подобные программы являются ничем иным, как банальными финансовыми пирамидами (также известными как схема Понци). Они обещают необычно высокую доходность (часто выше 30% — 40% в месяц) с минимальным, как утверждается, риском для инвесторов.

Однако в действительности такие схемы генерируют прибыль для ранних инвесторов за счет притока «свежих» средств от новых участников. Пока не прекратится поток новых инвесторов, программа будет выплачивать дивиденды более ранним, после чего обычно закрывается. Либо же организаторы пирамиды попросту решают, что собрали достаточно денег, и исчезают.

Чарльз Понци

Идея аферы далеко не нова и была впервые использована еще в 1919 году клерком из Бостона Чарльзом Понци, но с появлением криптовалют она определенно получила свежее дыхание.

Новые возможности

Традиционно для запуска схемы Понци ее организатору требуется наличие юридического лица (как правило, в виде компании с ограниченной ответственностью) и банковский счет, на который поступают депозиты инвесторов. Поскольку в большинстве стран действуют строгие требования относительно выдачи лицензий на прием депозитов и рекламу инвестиционных продуктов, схемы Понци часто маскируются.

Организаторы могут использовать некий физический продукт, например, биодобавки или ваучеры пополнения телефонных счетов, или же, легитимируя бизнес, предлагают «образовательные программы». Также нередко используется принцип сетевого или многоуровневого маркетинга (MLM) — системы розничных продаж, в рамках которой каждый участник одновременно проводит рекламу и продажу товара потенциальному покупателю.

С появлением биткоина многие препоны юридического характера организаторам схем удается успешно обходить – ни открытия компании, ни банковского счета для осуществления транзакций не требуется, а продукты зачастую представлены в цифровой форме.

Сегодня организаторы криптовалютных пирамид играют на том, что, хотя биткоин и начинает становиться все более известным на мейнстрим-уровне, его понимание среди некоторой части пользователей является максимально упрощенным. Зачастую оно ограничивается ассоциациями с примерами людей, ставшими за одну ночь миллионерами, использованием в качестве платежного средства в даркнете или громкой историей с коллапсом Mt Gox.

Именно обещание быстрого обогащения и делает подобные схемы столь привлекательными для неискушенных пользователей, которые видят в биткоине еще один сияющий объект, часто упуская из вида его истинную природу.

Виды криптовалютных пирамид

Можно выделить три наиболее распространенных вида финансовых пирамид с использованием криптовалют:

• Облачный майнинг
• Высокодоходные инвестиционные программы
• Scamcoins — альткоины с «гарантированным» повышением стоимости капитала

Рассмотрим каждый из этих видов более подробно.

Облачный майнинг

Выдающие себя за облачный майнинг программы плодятся в сети едва ли не каждый день, предлагая приобрести хэшевую мощность или аренду оборудования для майнинга. Взамен пользователям обещают исключительно высокие доходы: по заверениям организаторов, возврат инвестиций и выход в плюс возможен уже через несколько месяцев или даже недель.

Одним из известных скамов последнего времени был «облачный майнинг» Bitminister. В один день сайт попросту стал недоступен.

Встречая в сети подобные предложения, следует помнить, что в сегодняшних реалиях майнинг – далеко не такое прибыльное занятие, которым он был еще несколько лет назад. Возросшая сложность биткоина в комбинации с состоявшимся летом 2016 года халвингом и другими факторами делают его целесообразным разве что в промышленных масштабах, при этом проверенные и известные компании, если и предлагают облачный майнинг, предпочитают заключать долгосрочные контракты. Ни о каких сверхвысоких доходах при этом речь сегодня даже не ведется, к тому же вряд ли можно увидеть и некую фиксированную процентную ставку на инвестиции.

Отдельные операторы мошеннических сайтов, предусмотрев и этот фактор, в попытке привлечь средства пользователей утверждают, что занимаются майнингом сразу нескольких криптовалют. Верифицировать правдивость таких заявлений становится еще сложнее, но обычная логика подсказывает, что если бы такая деятельность действительно была бы настолько прибыльной, операторам было бы выгодней заниматься этим самим, не предлагая никаких виртуальных контрактов.

Инвестиционные программы

Операторы другого популярного вида криптовалютных пирамид утверждают, что являются опытными трейдерами (и иногда даже якобы используют торговых ботов) или вовлечены в сделки по арбитражу. Точно так же они обещают высокую доходность, часто в районе 3-5% в день. Длительность базового плана часто составляет 28 дней, что и можно считать условным временем жизни подобной пирамиды: второй или третий цикл подобные сайты завершают крайне редко.

Известно, что даже самые лучшие и опытные трейдеры не могут постоянно совершать прибыльные сделки, а такого понятия, как беспроигрышная торговая стратегия, попросту не существует. Успешный криптовалютный трейдинг – это не только умение своевременно идентифицировать возможности и периоды волатильности, делая предположение о вероятном движении рынка. Это еще и умение управлять рисками и потерями, получая прибыль поэтапно и устанавливая правильные стоп-лоссы. Более того, успешным трейдерам, даже если они и переживают неизбежные периоды неудач, в действительности нет необходимости использовать средства других людей, если только они не оказывают профессиональные услуги.

Scamcoins

Вряд ли будет преувеличением сказать, что многие пользователи начинают интересоваться биткоином в надежде на быстрое обогащение, но все они вскоре понимают, что этот поезд ушел. Именно тут и вступает в дело сравнительно новый вид мошеннической схемы: фейковые альткоины, заявленные в качестве улучшенной версии биткоина или криптовалюты, полный потенциал которой еще только предстоит реализовать.

Как правило, упор делается на то что именно сейчас, когда монета мало известна и сравнительно недорого стоит, ее и нужно приобретать, после чего счастливому обладателю такого актива попросту остается дождаться вожделенного туземуна.

Часто такие схемы сопровождаются даже неким подобием whitepaper, призванным ввести в заблуждение тех, кто не очень хорошо разбирается в криптовалютах, или дорожной картой, основной акцент в которой делается на то, как со временем монета будет расти в стоимости.

Более искушенные организаторы даже прибегают к услугам специализированных криптовалютных изданий, на платной основе размещая пресс-релизы, призванные легитимировать их деятельность в глазах сообщества. Нередко подобные проекты не имеют ни публичных блокчейнов, ни находящегося в открытом доступе кода, а весь «трейдинг» осуществляется в рамках самой платформы или определенной сети сайтов, являясь по сути ничем иным, как обычной манипуляцией, призванной создать видимость некой активности и постоянно растущей цены.

Как распознать криптовалютные пирамиды

Идентифицировать мошеннические схемы с использованием криптовалют для рядового пользователя часто бывает непростой задачей. Попасться в сети мошенников могут при этом и те, кто имеет какое-то представление о криптовалютах – организаторы схем с каждым днем становятся все более изощренными, не жалея ни средств, ни времени на создание очередного привлекательного и яркого внешне, но являющегося пустышкой внутри сайта.

Тем не менее, определенные общие признаки, говорящие о том, что перед вами пирамида, безусловно, существуют.

Обещание стабильных высоких доходов. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, правдой это и не является. При этом, чем выше обещанный доход, тем выше оказываются риски. Также следует помнить, что все без исключения пирамиды начинают с того, что поначалу действительно выплачивают обещанные средства, поскольку иначе новых пользователей им попросту не завлечь. Все это, однако, длится ровно до того момента, пока организаторы не решат, что свою задачу-минимум выполнили. После этого они исчезают вместе с деньгами вкладчиков.

Необходимость привлекать рефералов. Если заработок предполагает необходимость иметь рефералов (т.е. новых участников, регистрирующихся по вашей личной ссылке) – это очевидный тревожный сигнал, говорящий о том, что вы имеете дело с моделью, которая не приносит настоящей прибыли.

Отсутствие информации о владельцах. Еще один «красный флаг» — отсутствие данных о владельцах ресурса. Честные и легитимные проекты такую информацию не скрывают, и быстрый поиск в сети может выдать историю о человеке, если он действительно существует.

Необходимость регистрации для получения дополнительной информации о проекте. Часто в сети можно натолкнуться на яркую и украшенную завлекающими фразами рекламу проектов по заработку в сети, однако подробную информацию о том, как «уволить своего босса», можно получить лишь после регистрации с указанием имени и адреса электронной почты. Нередко «содержимое» сайта сильно отличается от того, на что «клюнул» пользователь.

Закрытый код, закрытый блокчейн. Практически во всех случаях с упомянутыми выше Scamcoins вы не встретите ни открытого кода, ни публичного блокчейна, что для подавляющего большинства криптовалют считается элементарным знаком хорошего тона. Некоторые наиболее продвинутые проекты, впрочем, могут предлагать симуляторы блокчейна на своих сайтах, а иногда даже оказываются включенными в список альткоинов на Coinmarketcap.com.

Отсутствие монеты на заслуживающих доверия биржах. Легитимность проекта можно проверить, узнав, торгуется ли заявленная монета на какой-либо из известных бирж с доступным API. Справедливости ради следует отметить, что иногда добавление криптовалют на биржи может занять некоторое время. Помимо этого, крайне важно, чтобы проект имел ссылку на публичный URL с указанием общего объема доступных монет. Если проект предлагает обмен только в рамках своей платформы, будет разумным решением держаться от него подальше.

Дополнительно проверку сайта можно провести на badbitcoin.org – данный ресурс содержит регулярно обновляемый список большинства известных скам-проектов.

Условное мошенничество

Отдельно следует упомянуть еще один набирающий популярность вид онлайн-программ, использующих биткоин. Известные как «матрица», такие программы предполагают p2p-платежи между участниками, обещая потенциальный заработок в десятки или даже сотни биткоинов в месяц.

Классическая схема «матрицы» с многоуровневой реферальной системой

Есть, здесь, правда, один немаловажный нюанс: сама схема, возможно, и является рабочей, однако требует от пользователя умения привлекать новых пользователей, поскольку именно за счет рефералов и строится заработок.

В то же время создание аффилированных структур – это отдельная наука, и расставаться с кровно заработанными монетами, если вы не уверены в своих возможностях в области онлайн-маркетинга, было бы слишком необдуманно. В противном случае вас, скорее всего, ждет сценарий, при котором вы отправите другому пользователю условные 0.01 BTC, но на этом все для вас и закончится: найти желающих сделать аналогичный перевод вам будет очень непросто.

В заключении хочется подчеркнуть одну главную мысль: спрос рождает предложение, и не питай многие пользователи сети часто тщетных надежд на быстрый заработок, подобных схем было бы на порядок меньше. Будьте ответственны в своих решениях.

Биткоин и другие криптовалюты — пирамиды? Все за и против

Сегмент криптовалют быстро развивается, но эксперты по-прежнему расходятся во мнениях в плане перспектив. Одни люди склоняются к тому, что криптовалюты - это финансовая пирамида, другие оспаривают эту точку зрения. Доводы обеих сторон убедительны, поэтому дать однозначный ответ на вопрос о том, какое будущее ждет эту сферу, нельзя.

Сегодня рынок демонстрирует бурный рост. Курс биткоина, составлявший в начале 2017 года менее 1 000 $, в октябре подскочил до отметки в 6 000 $. Капитализация биткоина уже превысила 100 млрд долл., а на рынке в целом - 167 млрд долл.

Что попадает под понятия «пирамида» и «схема Понци»

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) определяет понятия «пирамида» и «схема Понци» как вид мошенничества. Он включает в себя выплату обещанных доходов инвесторам проекта за счет вложений следующих.

«Организаторы склоняют к участию в бизнесе новых инвесторов, обещая вложить их деньги в прибыльные проекты при минимальных или отсутствующих рисках. Мошенники стремятся привлечь новые ресурсы, чтобы производить выплаты предыдущим участникам, создавая ложное впечатление, что получают прибыль от законного бизнеса», - разъясняет SEC.

Британские регуляторы определяют пирамиду как нежизнеспособную мошенническую схему, при которой происходит вовлечение одними людьми других в бизнес, основанный на несуществующем или ничего не стоящем продукте.

Можно выделить следующие ключевые характеристики пирамиды:

1. Управляется централизованно. В основе лежит определенная компания, которая может «лопнуть», оставив вкладчиков ни с чем.
2. Обещаются высокие доходы.
3. Продукт, выпускаемый ею, неограничен в объеме.
4. Такой продукт обычно бесполезен и не имеет ценности.
5. Рушится, когда база инвесторов перестает пополняться.

Сторонники виртуальных валют опровергают наличие каждой из пяти характеристик.

Если оценить криптовалюты по указанным пяти пунктам, получится что они не имеют ничего общего с финансовыми пирамидами.

По п.1 , в их пользу говорит тот факт, что платформы, на которых они основаны, децентрализованы и не имеют организатора, который мог бы привести систему к краху и исчезнуть вместе с остатками средств. Выигрывают в этой среде трейдеры, удачно сыгравшие на разнице в обменном курсе, или майнеры, которые тратят ресурсы на добычу и получают поощрение в виде некоторого числа монет за доверие к системе и обеспечение ее безопасности.

По п.1 Такие проекты не обещают крупных доходов. Криптовалюты не считаются объектом инвестиций, оставаясь лишь механизмом расчетов. Хотя некоторые их держатели пытаются играть на колебаниях котировок. Кроме того, платформы основаны на открытом исходном коде, который доступен каждой заинтересованной стороне.

По п.1 Эмиссия криптовалют лимитирована. Итоговое число биткоинов составит около 21 млн, а, например, лайткоинов - 84 млн.

По п.1 Криптовалюты вовсе не бесполезный продукт: многие из них активно используются в качестве механизма перевода средств как частными лицами, так и бизнесом. Они обладают конкурентными преимуществами по сравнению с другими видами платежей. Особенно это важно в трансграничных расчетах, которые в случае традиционных валют сложны и затратны.

По п.1 Если база участников в определенной криптовалютной системе перестанет пополняться новыми, ее не ждет крах. Держатели цифровых монет смогут также использовать их. Просто цена перестанет расти.

Директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард высказалась в поддержку сектора. По мнению К. Лагард, нет смысла отвергать виртуальные валюты. Может наступить день, когда люди будут отдавать предпочтение именно им.

Почему же есть мнение о том, что криптовалюты - это пирамида?

Многие традиционные финансовые эксперты относятся к этому рынку с недоверием. Уже сам факт того, что основатель (или группа основателей) первой криптовалюты - биткоина неизвестен и скрывается под псевдонимом Сатоши Накамото, заставляет многих усомниться в прозрачности и надежности системы.

В качестве черты пирамиды, присущей криптовалютам, эксперты отмечают тот факт, что основателям платформы обычно принадлежит непропорционально крупная доля будущих доходов. В случае биткоина ее создатель С. Накомото некоторое время был единственным майнером. По оценкам экспертов, он владеет не менее 1 млн BTC. С учетом того, что курс биткоина вырос во множество раз с момента его появления в 2008 году, прибыль С. Накамото может исчисляться невероятными суммами.

Если вначале майнинг был простым делом, то в дальнейшем сложность значительно выросла, а награда за создание блока постоянно сокращается. Таким образом, майнинг становится менее прибыльным для следующих участников.

Как и в случае традиционной пирамиды, подобные проблемы в криптовалютах решаются за счет ухода от старой схемы и запуска новой. Очередные проекты в этой сфере начали появляться тогда, когда участники сочли запуск других криптовалют прибыльнее, чем майнинг существующих.

Гендиректор JPMorgan Chase & Co. Джеймс Даймон заявил, что биткоин, по его мнению, - это мошенничество. Бизнес, в котором валюта «возникает из воздуха», делать нельзя.

Другая известная в финансовом мире фигура - глава Oaktree Capital Говард Маркс - предостерег своих клиентов от инвестиций в криптовалюты. По его словам, они являются «очередным чудачеством или даже пирамидой».

По мнению Г. Маркса, в данном случае люди пытаются приписать цену тому, что в принципе не имеет ее.

Оба эксперта делают акцент на том, что за криптовалютой ничего не стоит. Ее стоимость равна нулю, и это главная характеристика пирамиды. Такое мнение широко поддерживается в финансовом сообществе.

Например, акции имеют ценность, поскольку представляют собой право на долю в компании. Облигации - обещание государства или компании выплатить доход владельцам бумаг после наступления срока погашения. Традиционные валюты всегда могут рассчитывать на поддержку государства.

Что касается криптовалют, то они не имеют поддержки со стороны центрального органа. Люди покупают их в расчете на то, что в будущем смогут использовать в качестве средства платежа или получить за них деньги. Если единственным аргументом для инвестиций является ничем не подкрепленное ожидание получить прибыль в будущем, то ценность таких монет ставится под сомнение.

Многие эксперты также оспаривают факт лимитированного запаса виртуальных валют, отмечая широкие возможности по созданию следующих проектов при незначительном изменении действующих алгоритмов.

А на самом деле? Авторитетное мнение.

Имеющаяся база знаний не позволяет четко определить, можно ли применить понятие «пирамида» к криптовалютам. Инвестиции в этот сегмент несут в себе высокие риски для пользователя с финансовой точки зрения.